Гайд от Алтынай Игнатьевой: как закрыть кредитную карту

Сегодня кредитные карты популярны как никогда, а банки соревнуются в громких обещаниях и беспроцентных периодах. Реклама практически везде, она обещает удобство и комфорт, показывает красивую жизнь красивых людей. Но многие, не до конца понимая, как работает карта или просто немного не рассчитав личный бюджет, загоняют себя в кабалу. Алтынай Игнатьева - экономист и финансовый консультант, - поделилась полезным гайдом, который помогает шаг за шагом избавиться от долгов и кредитных карт.

Аудиоверсия

1. Распишите кредитный лимит по каждой кредитной карте.
   
2. Отметьте по каким картам вы вышли из беспроцентного (он еще называется “грейс”) периода. Если у вас много кредиток – лучше начните закрывать с той, где у вас уже платятся проценты.
   Если кредиток очень много и все они уже с процентами – лучше возьмите 1 потребительский кредит и закройте все кредитки. Проценты будут меньше и срок оплаты будет один.
   
3. Определите какую сумму вы можете выделять ежемесячно на закрытие кредитных карт. Может 5000 рублей? 10000 рублей? А может только 1000? Пусть так, ничего страшного, главное начать!
   
4. В очередной период внесите ваш минимальный платеж и дополнительно сверху – 5000 рублей (сумму, которую вы определили в п. 3).
   
5. Сразу после этого, напишите заявление в банк на снижение кредитного лимита. Это может быть звонок, сообщение в чате, либо придется ногами прийти в отделение и написать бумажное заявление (зависит от банка).
   
6. Повторяйте пункты 4 и 5 каждый месяц регулярно до полного закрытия долга. В конце не забудьте прийти в банк и закрыть кредитку, а также взять справку о том, что долга нет.
   
7. Пересматривайте и по возможности увеличивайте суммы, определенные вами в пункте 3, чтобы быстрее начать жить без кредиток.

Как это работает?

Когда мы начинаем пользоваться кредиткой, то конечно не планируем платить проценты. Всех привлекает бесплатный период пользования чужими деньгами на свои покупки. Но приходит момент, когда мы позволяем себе потратить денег больше, чем зарабатываем. Затем, не имея возможности внести всю сумму, выходим из грейс-периода и начинается уже процентный период – когда мы гасим только проценты, а основной долг почти не закрывается. Каждый новый период мы кладем деньги на карту и снова забираем до следующей зарплаты. И так по кругу из месяца в месяц, из года в год. С помощью алгоритма, вы будете продолжать пользоваться кредиткой как раньше, но позволите себе чуть-чуть меньше чем до этого. Лучше действовать постепенно и не начинать с больших сумм, если ваши доходы находятся на том уже уровне.

Ваша цель – снижать кредитный лимит ежемесячно, делая маленькие шаги, и в конце концов полностью закрыть долг!

По двум первым – она еще не вышла из беспроцентного периода, вовремя докладывала и начинала тратить снова. По третьей – она вышла из грейс-периода уже давно и ежемесячно оплачивала ~3800 рублей. При этом долг почти не гасился, она платила около 32% годовых за эту карту, и постоянно снова брала оттуда, так как денег не хватало. На консультации я описала Марии алгоритм закрытия кредитки и предложила начать с 5000 рублей. Она сказала, что вполне может из своего ежемесячного бюджета выделить эту небольшую сумму. Первым делом Мария начала закрывать третью карту, по которой уже давно шли проценты.

Мария действовала строго по вышеуказанному алгоритму:
В первый месяц Мария заплатила минимальный платеж по кредитке 3800 рублей. Сверху внесла 5000 рублей. В тот же день она отправила сообщение в чат поддержки в приложении банка, что хочет уменьшить кредитный лимит с 75000 рублей до 70000 рублей. Оператор банка в чате уговаривала Марию, что лучше так не делать, ведь могут возникнуть разные непредвиденные обстоятельства и деньги могут понадобиться. Но Мария была твердо намерена уменьшить лимит и ее обращение приняли. На следующий месяц, она повторила то же самое – оплатила минимальный платеж – 3800 рублей и внесла дополнительно 5000 рублей. Написала заявление в банк и ее кредитный лимит снова уменьшился на 5000 рублей до 65000 рублей. У нее проснулся азарт и на следующий месяц она внесла уже 10000 рублей, затем снизила лимит до 55000 рублей. Потом еще и еще. В итоге она полностью избавилась от долга и написала заявление на закрытие кредитной карты, которую потом торжественно разрезала!

Изначально мы посчитали с Марией, что на постепенное закрытие кредитки у нее уйдет чуть больше года. Но со своей целью Мария справилась за половину срока. И дальше начала закрывать другие кредитки. У Марии средняя зарплата, обычная семья, поэтому – если смогла она, сможете и вы! Здесь большую роль будет играть регулярность и дисциплина – регулярно находить дополнительные 1000-5000-10000 рублей, дисциплинированно докладывать их на кредитку и снижать лимит.

Желаю вам избавления от круговорота долгов.

Если вам нужна помощь и консультация то можно написать Алтынай в Директ @altynai_ignatieva